Life insurance kya hai?

Life insurance kya hota hai

आपके मन में life insurance को लेकर बहुत सारे सवाल होंगे जैसे- Life insurance kya hota hai,
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इन सभी में कंपनियों के नाम अलग-अलग हैं लेकिन लाइफ इंश्योरेंस एक ही है  अलग-अलग कंपनियों के नाम के अनुसार इनको कंपनियों के साथ लाइफ इंश्योरेंस कहां जाता है जैसे कि यदि कोई इंश्योरेंस एचडीएफसी कंपनी द्वारा दिया जाता है तो वह एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस कहलाता है सभी कंपनियों के अलग-अलग Terms and Conditions रहते हैं यदि आप कोई भी Jivan beema खरीदते हैं तो Terms and Conditions को जरूर पढ़ लेें।

life insurance policy एक bima company के साथ एक अनुबंध है। premium payment के बदले में, bima company बीमाधारक की मृत्यु पर nominee को एकमुश्त payment करती है, जिसे death benifit के रूप में जाना जाता है।


आमतौर पर jeevan bima, policyholder की जरूरतों और लक्ष्यों के आधार पर चुना जाता है। सावधि jeevan bima आम तौर पर समय की एक निर्धारित अवधि के लिए सुरक्षा प्रदान करता है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि सभी प्रकार के जीवन बीमा से होने वाली मृत्यु लाभ आम तौर पर income tax free हैं।


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भारत में विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा Policies-

 

1. Term life insurance-

Term insurance kya hai in hindi

Term plan kya hai– Net risk cover

जैसा कि नाम से पता चलता है कि term life insurance kya hai , term insurance plan उन plans को कहते हैं जिन्हें 10, 20 या 30 वर्षों के लिए निश्चित अवधि के लिए खरीदा जाता है। चूंकि ये policies कोई नकद मूल्य नहीं रखती हैं, इसलिए उनकी policies कोई परिपक्वता लाभ नहीं देती हैं, इसलिए उनकी policy अन्य policies की तुलना में सस्ती होती हैं। यह policy घटना के घटने पर ही लाभकारी हो जाती है।टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा योजना का सबसे सरल रूप है। समझने में आसान और खरीदने के लिए सस्ती।

एक अवधि की अक्षमता एक निर्दिष्ट अवधि के लिए मृत्यु जोखिम कवर प्रदान करती है। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान जीवन का आश्वासन दिया जाता है, तो जीवन बीमा कंपनी नामित व्यक्ति को death benifit का payment करती है। यह एक net risk cover plan है जो कम premium पर उच्च कवरेज प्रदान करती है। death benifit,  one time payment या monthly payment या दोनों के संयोजन के रूप में है।


यदि policyholder पॉलिसी की पूरी term तक जीवित रह जाता हैं तो इसमें policyholder को कोई payment नहीं मिलता है लेकिन आजकल कुछ बीमा कंपनियां रिटर्न आफ प्रीमियम (TROPS) के साथ टर्म प्लान भी उपलब्ध करा रही हैं, जिसमें Bima company , policy holder के द्वारा payment की गई सारी premium की राशि वापस कर देती है। लेकिन यह पॉलिसी अन्य term insurance policies के मुकाबले थोड़ी महंगी होती है।

टर्म प्लान का लाभ: policyholder की असामयिक मृत्यु के मामले में, परिवार या नॉमिनी को इंश्योरेंस प्लान के हिसाब से बहुत अधिक धनराशि का payment किया जाता है यह payment कितना होगा यह पॉलिसी पर depend करता है कि policyholder ने कितने कहा पॉलिसी करवा रखा है।

शायद हमारे द्वारा दी गई जानकारी से आप समझ गए होंगे की term life insurance kya hota hai,  हमने term insurance kya hai hindi में बताने की कोशिश की है।


2. Money Back life insurance


Money back life insurance policy kya hai– समय-समय पर बीमा कवर के साथ return

Money back policy kya hota hai

जैसा कि नाम से ही पता चलता है कि मनी बैक पॉलिसी अर्थात रेगुलर इंटरवल्स में  मनी  बैक करना अर्थात policyholder की पॉलिसी अवधि के दौरान रेगुलर इंटरवल्स में sum assured का कुछ प्रतिशत policyholder दिया जाता है policyholder को जो मनी बैक दिया जाता है उसे सर्वाइवल बेनिफिट के रूप में जाना जाता है यह बेनिफिट plan के tenure के दौरान दिया जाता है और मैच्योरिटी के समय sum assured में बोनस को जोड़ कर दिया जाता है। इस plan की सबसे बड़ी खासियत यह है की यदि पॉलिसी अवधि के दौरान policy holder अर्थात insured की मृत्यु हो जाती है तो पुरा sum assured, nominee को payment कर दिया जाता है। चाहे पहले कितना भी survival benifit के रूप में payment किया जा चुका हो।

money back plan का लाभ: अल्पकालिक वित्तीय योजना और muturity पर return कमाने का अवसर।


3. Unit Linked Plan (ULIP)


Unit Linked life insurance plan (ULIP) kya hai – बीमा + निवेश का अवसर

इस बीमा की सबसे बड़ी खासियत यह है कि आप policy tanure के दौरान कभी भी आंशिक रूप से अपने जमा किए गए premium में से पैसे निकाल सकते हैं जब आप इस beema को लेते हैं तो आपके द्वारा जमा की गई Premium दो भागों में विभाजित हो जाती है जिसका पहला भाग आपके लिए जीवन बीमा के उद्देश्य से और दूसरा भाग invest कर दिया जाता है ताकि भविष्य में आपको ज्यादा से ज्यादा return मिल सके। इस पॉलिसी की सबसे खास बात यह भी है कि इसमें आपके जीवन सुरक्षा के साथ-साथ आपको आपके जमा किए गए premium में  return भी अच्छा मिलता है।

जब आप premium payment करते हैं तो इसका दूसरा हिस्सा अलग-अलग जगह निवेश किया जाता है जैसे कि bonds, equity, debt.

ULIP का लाभ: आप अपने risk के अनुसार इसमें निवेश कर सकते हैं क्योंकि इसमें आपके द्वारा निवेश किया गया फंड  विभिन्न बॉन्ड्स, इक्विटी, debts और हाइब्रिड फंड में निवेश किया जाता है।

4. Endowment Plans

Endowment plan kya hai= बीमा+ बचत
Endowment plan kya hota hai

Endowment plan , life insurance के साथ-साथ बचत का एक संयोजन है जिसमें policy holder को लाइफ इंश्योरेंस के साथ साथ return भी अच्छा खासा मिलता है, सामान्य बीमा योजना और एंडोमेंट पॉलिसी में अंतर सिर्फ इतना ही है की एंडोमेंट पॉलिसी में कुछ ज्यादा लाभ मिलता है यदि पॉलिसी होल्डर muturity तक जीवित रह जाता है तो उसे एकमुश्त राशि मिल जाती है बाकी सब टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की तरह ही है।

इसमें भी policy holder द्वारा पेमेंट किया गया प्रीमियम दो भागों में विभाजित हो जाता है जिसमें से एक भाग Jeevan bima के लिए रखा जाता है और बाकी दूसरा भाग कंपनी द्वारा निवेश कर दिया जाता है समय-समय पर एंडोवमेंट प्लान में बोनस भी मिलता रहता है और muturity पर एकमुश्त राशि भी मिल जाती है।

यदि कोई term insurance लेता है तो उसे सिर्फ death benifit मिलता है लेकिन यदि कोई एंडोमेंट प्लान लेता है तो उसे death benifit के साथ साथ muturity benifit भी मिलता है यदि policy term के दौरान policy holder की मृत्यु हो जाती है तो पूरा sum assured नॉमिनी को payment कर दिया जाता है।

Endowment Plans का लाभ: long term financial plan और muturity पर रिटर्न कमाने का अवसर।

5. संपूर्ण जीवन बीमा (Whole life insurance)

sampoorn jeevan bima kya hai

यह पॉलिसी, policy holder के पूरे जीवन तक चलती है जैसे कि यदि आप कोई भी policy लेते हैं तो सारे पॉलिसियों के एक निश्चित अवधि होती है जिसे पॉलिसी टर्म करते हैं लेकिन यदि आप संपूर्ण जीवन बीमा लेते हैं तो यह आपके पूरे जीवन भर को कवर करती है इस प्रकार की पॉलिसी में आप बीमा राशि को आंशिक रूप से निकाल भी सकते हैं।

एक sampoorn jeevan bima policy पूरे जीवन के लिए सुनिश्चित जीवन या कुछ मामलों में 100 वर्ष की आयु तक कवर करती है। इसके विपरीत, टर्म प्लान जो एक निर्दिष्ट अवधि के लिए हैं। Sum assured या कवरेज का निर्धारण policy खरीदने के समय किया जाता है और नामित व्यक्ति को बोनस के साथ-साथ death claim के समय payment किया जाता है।

संपूर्ण जीवन बीमा का लाभ: policy holder को आजीवन सुरक्षा और वारिसों के लिए विरासत छोड़ने का अवसर।


6. Child plan

child plan kya hai –  अपने बच्चे के जीवन के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए जैसे शिक्षा, विवाह आदि।

child plan बच्चे के भविष्य के विकास के लिए कोष बनाने में मदद करती है। यदि आप चाइल्ड प्लान लेते हैं तो यह बच्चों की उच्च शिक्षा और विवाह के लिए धन बनाने में मदद करती है। यदि आप साइड प्लान लेते हैं ओ सामान्यता अधिकांश चाइल्ड प्लान बच्चे की 18 वर्ष की आयु के बाद वन टाइम पेमेंट या वार्षिक किस्त में आपको मिल जाती है।

7. Retirement Plan

Retirement plan kya hai

Pension plan kya hai

Retirement plan आपके रिटायरमेंट के लिए corpus बनाने में मदद करता है। जब आप  अपने कार्य से  एक निश्चित उम्र  60 साल या फिर 62 साल की आयु में  रिटायर हो जाते हैं  तो  यह रिटायरमेंट प्लान  आपको  फाइनेंशली  सारी चिंताओं  से  मुक्त करता है  अर्थात  यदि आपके पास रिटायरमेंट प्लान है तो  इससे मिला हुआ कॉरपस आपको बिना किसी चिंता के स्वतंत्र रूप से जीने में मदद करेगा  retirement plan आपको आर्थिक आधार पर strong बनाते हैं अधिकांश  योजनाएं 60 वर्ष की आयु के बाद वार्षिक किस्त या एक बार भुगतान करती हैं।

जब आप अपने job से retire हो जाते हैं तब आपके पास एक source of income रहता है जहां से आपको मंथली बेसिस पर या फिर ईयर ली बेसिस पर पेमेंट मिलता रहता है  retirement policy के तहत प्रीमियम के रूप में आप से एकत्र की गई राशि को एक संपत्ति के रूप में संचित किया जाता है और आप के चुनाव के आधार पर आपको मंथली या फिर yearly payment किया जाता है।

Retirement Plan का लाभ: रिटायरमेंट के लिए कॉर्पस बनाने में मदद करता है। और आपको रिटायरमेंट के बाद आर्थिक रूप से मजबूत करता है।

यह विभिन्न प्रकार की life insurance policies के लिए एक सरलीकृत मार्गदर्शिका है।

यह सिर्फ आपके information के लिए है कोई भी पॉलिसी खरीदने के पहले आप अच्छे से Research जरूर कर लें।


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